Cynllunio Ystad yw’r broses o fapio sut rydych chi am i’ch ystâd gael ei thrin ar ôl i chi fynd. Yn wahanol i ysgrifennu ewyllys, fodd bynnag, mae cynllunio ystad yn mynd y tu hwnt i rannu eich cartref neu gyllid a hefyd yn gwneud cynlluniau ar gyfer eich iechyd a’ch lles os nad ydych yn gallu gwneud hynny. Gall cynllunio ystad manwl hefyd roi mwy o reolaeth i chi dros eich arian, gan y gall sefydlu ymddiriedolaethau neu wneud rhoddion i anwyliaid helpu i leihau lefel y dreth rydych chi’n ei wynebu.
Ar gyfer cyplau sy’n cyd-fyw, mae’r angen i gynllunio eich ystâd hyd yn oed yn bwysicach gan nad yw ‘priodasau cyfraith gyffredin’ (cyplau cyd-fyw di-briod) yn cael eu cydnabod gan y system gyfreithiol yng Nghymru a Lloegr, waeth beth yw hyd y berthynas a hyd yn oed os oes gennych blant gyda’ch gilydd. Mae hyn yn golygu, pe bai un person yn mynd yn analluog neu’n marw heb gynllun ar waith, gallai’r partner sy’n goroesi wynebu anawsterau personol ac ariannol enfawr – gyda’r rheolau intestacy yn arwain at unrhyw asedau yn cael eu trosglwyddo’n awtomatig i blant neu frodyr a chwiorydd yr ymadawedig. Byddai unrhyw heriau i ystâd yr ymadawedig yn golygu mynd trwy broses gyfreithiol hir a allai, gan roi straen ar eich partner yn ystod yr hyn a fydd eisoes yn gyfnod anodd.
Os ydych chi’n gyd-fyw sy’n edrych i roi trefn ar eich materion, yna rydych chi wedi dod i’r lle iawn. Rydym wedi manylu isod ar rai o’r camau allweddol y dylech eu hystyried i sicrhau eich bod chi’n barod ar gyfer y dyfodol, beth bynnag yw hynny.
Ysgrifennu Ewyllys
Yn wahanol i gyplau priod, nid oes gan gyd-fyw hawl awtomatig i unrhyw asedau, sy’n golygu bod ewyllys ddidmeno yn fan cychwyn gwych i unrhyw un sy’n ceisio amddiffyn eu partner rhag ofn salwch neu farwolaeth.
Gallwch nodi pwy ddylai ofalu am eich plant (os ydynt o dan 18), sut yr hoffech i’ch cyllid gael ei rannu (gan sicrhau bod gan eich partner ddigon i fyw arno) ac efallai yn bwysicaf oll – pwy fydd â hawl i’ch cyfran o unrhyw eiddo y gallech fod yn berchen arno neu dalu morgais arno.
Mae llawer o gyplau cyd-fyw wedi’u cofrestru fel Tenantiaid yn Gyffredin, sy’n gallu golygu eich bod yn berchen ar wahanol gyfranddaliadau o’r eiddo. Heb ewyllys ar waith, byddai eich cyfran o’r tŷ yn ddarostyngedig i gyfreithiau intestacy ac ni fyddai’n cael ei throsglwyddo’n awtomatig i’ch partner pe baech chi’n marw. Mae cael ewyllys ddilys yn ei le yn sicrhau nad yw’ch anwylyd mewn perygl o golli eich cartref, pe bai rhywbeth yn digwydd i chi.
Os ydych chi’n ansicr ynglŷn â beth i’w gynnwys yn eich ewyllys, yna gwnewch yn siŵr eich bod yn darllen ein blog diweddar – Gwneud Ewyllys? Beth ddylech chi ei gynnwys?
Pŵer Atwrnai Parhaol (LPA)
Mae dau fath o LPA – un ar gyfer iechyd a’r llall ar gyfer eich cyllid. Mae’r ddau yr un mor bwysig i gyplau sy’n cyd-fyw gan nad ydych chi’n cael yr un hawliau â chyplau priod – a fydd yn awtomatig yn cael yr awdurdod i weithredu fel perthynas agosaf.
Er nad oes unrhyw un ohonom yn hoffi meddwl am y ffaith y gallwn un diwrnod golli’r gallu i wneud penderfyniadau allweddol ynglŷn â’n lles neu sut mae ein harian yn cael ei wario, trwy ffurfioli’r penderfyniadau hyn trwy gynllunio ystad, rydych chi’n gallu sicrhau bod eich dymuniadau’n cael eu dilyn. Mae hyn yn arbennig o bwysig o ran gofal diwedd oes, oherwydd heb LPA ar waith, nid oes rhaid ystyried meddyliau eich partneriaid (hyd yn oed os ydynt yn ymddiried yn eich dymuniadau olaf).
Byddai enwi eich partner fel eich Atwrnai yn rhoi’r platfform cyfreithiol iddynt wneud penderfyniadau allweddol am y bywyd rydych chi wedi’i adeiladu gyda’ch gilydd. Gallwch rannu gyda’ch partner eich dymuniadau ar gyfer ble yr hoffech chi fyw os byddwch chi’n mynd yn sâl, yn ogystal â thrafod faint o arian yr hoffech ei neilltuo ar gyfer eich gofal a rhoi mynediad penodol iddynt i’ch cyfrifon banc neu gynlluniau pensiwn.
Ymddiriedolaethau
Os oes gennych blant – naill ai gyda’ch partner neu o berthynas flaenorol, mae sefydlu ymddiriedolaeth yn ffordd wych o reoli eich cyllid, gan sicrhau bod gan eich plant ffynhonnell incwm warchodedig y gellir ei defnyddio i ariannu eu haddysg neu ei roi fel cyfandaliad ar ôl iddynt gyrraedd oedolyn – i helpu gyda gosod blaendal ar dŷ neu gyfrannu tuag at gar, Er enghraifft.
Fodd bynnag, gallai’r amddiffyniad y mae ymddiriedolaeth ei gynnig hefyd achosi problemau i’ch partner sy’n goroesi, gan na fydd ganddynt unrhyw fynediad i’r cronfeydd hyn. Os, ar ôl i chi fynd, maent yn taro anawsterau ariannol (yn enwedig os oeddent yn ariannol ddibynnol arnoch chi), gallent wynebu problemau difrifol, gan gynnwys digartrefedd, felly mae’n werth rhoi rhywfaint o ystyriaeth ofalus i sut rydych chi’n rheoli eich arian.
**
I gloi, mae cynllunio ystad yn cynnig rhwyd ddiogelwch i’ch partner sy’n goroesi, gan roi tawelwch meddwl i chi pe bai’r gwaethaf yn digwydd, yn ogystal â lleihau unrhyw cur pen pellach neu boen calon y gallai eich anwyliaid eu hwynebu yn ystod yr hyn sydd eisoes yn gyfnod emosiynol heriol.
Os hoffech siarad ag un o’n tîm cyfeillgar, cydymdeimladol yn Harding Evans am wneud cynllun ar gyfer eich dyfodol, mae gennym flynyddoedd o brofiad ac yn addo eich trin gydag empathi a pharch.
Ewch i’n gwefan yn www.hardingevans.com, e-bostiwch hello@hevans.com neu ffoniwch 01633 244233 neu 029 2267 6818
[1] The Guardian, ‘Cohabiting couples fastest growing family type, says ONS’, Awst 2019
