Er nad oes unrhyw gwmni yn bwriadu wynebu trafferthion ariannol, nid yw hyd yn oed y cwmnïau mwyaf sefydledig yn imiwn. Yn 2024 yn unig, aeth 23,872 o fusnesau yng Nghymru a Lloegr i ansolfedd, gan dynnu sylw at sut y gall anawsterau ariannol effeithio ar gwmnïau o bob maint.
Yn ystod yr amseroedd heriol hyn, gall busnesau ddod ar draws termau fel ansolfedd a methdaliad. Er eu bod yn aml yn cael eu camgymeru am ei gilydd, mae’r termau hyn yn cyfeirio at gysyniadau gwahanol.
Mae deall y gwahaniaeth rhwng ansolfedd a methdaliad yn hanfodol i berchnogion busnes, credydwyr a chyfranddalwyr, gan fod gan bob un oblygiadau cyfreithiol gwahanol.
Felly, sut mae ansolfedd yn wahanol i fethdaliad?
Yn fyr, mae ansolfedd yn wladwriaeth ariannol lle na all busnes dalu ei ddyledion ar amser, tra bod methdaliad yn broses gyfreithiol ffurfiol sy’n nodweddiadol yn dilyn ansolfedd, yn enwedig ar gyfer unigolion yn unig.
Byddwn yn dadansoddi’r gwahaniaethau allweddol rhwng ansolfedd a methdaliad isod, gan gynnwys sut y gall cyfreithiwr helpu busnesau trwy achosion ansolfedd.
Beth mae ffeilio am ansolfedd yn ei olygu?
Mae ffeilio am ansolfedd yn arwydd nad yw busnes neu unigolyn bellach yn gallu bodloni eu hymrwymiadau ariannol wrth iddynt ddod yn ddyledus.
I fusnesau, gall ansolfedd arwain at opsiynau ailstrwythuro neu gytundebau gyda chredydwyr i adennill sefydlogrwydd ariannol. Fodd bynnag, os na all cwmni adfer, gall ansolfedd arwain at ddiddymu, lle mae asedau’r cwmni yn cael eu gwerthu i ad-dalu credydwyr.
Gellir dosbarthu ansolfedd mewn dwy ffordd:
- Ansolfedd Llif Arian: Pan fydd gan unigolyn neu fusnes asedau o werth, ond nid oes ganddo arian hygyrch i dalu dyledion ar amser. Yn aml, gall negodi cynllun ad-dalu gyda chredydwyr helpu i sefydlogi’r sefyllfa hon.
- Ansolfedd Mantolen: Pan fydd cyfanswm dyledion yn gorbwyso cyfanswm asedau, sy’n golygu nad oedd modd ad-dalu’r dyledion yn llawn hyd yn oed pe bai popeth yn cael ei werthu.
Mae ansolfedd yn gofyn am reolaeth gyfreithiol ofalus, yn enwedig ar gyfer busnesau sy’n wynebu trafodaethau credydwyr cymhleth neu opsiynau eraill fel ailstrwythuro neu ddiddymu.
Beth mae ffeilio am fethdaliad yn ei olygu?
Mae methdaliad yn broses gyfreithiol sydd ar gael i unigolion nad ydynt bellach yn gallu ad-dalu eu dyledion. Mae’n cynnig ffordd strwythuredig o ymdrin â methiant ariannol, naill ai trwy ddewis personol neu drwy gamau a gymerwyd gan gredydwyr sy’n ddyledus i £5,000 neu fwy.
Yn wahanol i ansolfedd, a all fod yn berthnasol i unigolion a busnesau, mae methdaliad yn llym i unigolion. Rhaid i gwmnïau fynd trwy weithdrefnau ansolfedd ar wahân wedi’u teilwra i’w hanghenion.
Unwaith y bydd gorchymyn methdaliad wedi’i wneud, mae asedau’r unigolyn, gan gynnwys eu heiddo, cyfrifon banc, ac eiddo gwerthfawr, yn cael eu hasesu ac, lle bo hynny’n bosibl, eu defnyddio i ad-dalu credydwyr.
Ar ôl i’r cyfnod methdaliad ddod i ben, gall unrhyw ddyledion sy’n weddill gael eu dileu i ffwrdd, gan gynnig dechrau newydd i’r rhai a oedd mewn trafferthion ariannol.
Sut mae ansolfedd a methdaliad yn effeithio ar gredydwyr a chyfranddalwyr
Er bod ansolfedd a methdaliad ill dau yn delio â trallod ariannol, mae eu heffeithiau ar gredydwyr a chyfranddalwyr yn wahanol iawn.
Effaith ar Gredydwyr
Os yw cwmni yn cael ei ddatgan yn fsolfedd, mae gan gredydwyr hawl gyfreithiol i fynd ar drywydd ad-daliad. Bydd yr ymarferydd ansolfedd penodedig yn rheoli dosbarthiad unrhyw gronfeydd sydd ar gael o werthiannau asedau, ond ni chaniateir talu pob credydwr yn llawn.
Yn gyffredinol, mae gan gredydwyr wedi’u gwarantu (y rhai sydd â chyfochrog) flaenoriaeth dros gredydwyr heb eu gwarantu, ac os nad yw asedau’n ddigonol, gall cyfranddalwyr golli eu buddsoddiad yn gyfan gwbl.
Ar gyfer methdaliad unigol, nid yw credydwyr bellach yn gallu cymryd camau pellach na mynd ar drywydd y dyledwr ar ôl i’r cyfnod methdaliad ddod i ben.
Ar ôl rhyddhau, mae unrhyw ddyledion sy’n weddill fel arfer yn cael eu dileu i ffwrdd, gan roi dechrau ariannol newydd i’r unigolyn. Fodd bynnag, rhaid i gredydwyr roi’r gorau i bob camau cyfreithiol yn ystod y broses fethdaliad, gyda derbynnydd swyddogol yn ymdrin â’r holl ryngweithiadau.
Effaith ar Gyfranddalwyr
Gan fod methdaliad yn broses gyfreithiol sy’n berthnasol i unigolion nad ydynt yn gallu ad-dalu eu dyledion, nid yw methdaliad unigolyn yn effeithio’n uniongyrchol ar gyfranddalwyr.
Fodd bynnag, gall ansolfedd effeithio ar gyfranddalwyr, gan y gallant golli eu buddsoddiad os nad yw asedau cwmni yn ddigonol i dalu ei ddyledion.
Gall cytundebau cyfranddalwyr ddarparu rhywfaint o amddiffyniad a gallant atal anghydfodau rhwng cyfranddalwyr a chyfarwyddwyr, yn enwedig ynghylch rheoli dyledion.
Gall y cytundebau hyn hefyd amddiffyn cyfranddalwyr lleiafrifol, a allai fel arall gael dylanwad cyfyngedig mewn penderfyniadau critigol fel diddymu neu ailstrwythuro. Fodd bynnag, efallai na fydd rhai risgiau yn cael eu cynnwys yn y cytundebau hyn, fel anghydfodau teuluol neu wrthdaro dros asedau cwmni.
Yn achos ansolfedd, rhaid i fusnesau flaenoriaethu buddiannau credydwyr, yn aml yn arwain at roi’r gorau i fasnachu. Gall yr amddiffyniad a gynigir i gyfranddalwyr trwy gytundebau helpu i sicrhau bod asedau’r cwmni yn cael eu trin yn iawn, ond mewn achosion difrifol, efallai na fydd yn atal cyfanswm colled ariannol.
Dylai cyfranddalwyr adolygu a diweddaru eu cytundebau cyfranddalwyr i addasu i unrhyw newidiadau yn sefyllfa ariannol neu strwythur perchnogaeth y cwmni.
Sut y gall cyfreithwyr anghydfod ansolfedd masnachol helpu
Os yw’ch busnes yn wynebu ansolfedd, mae’n hanfodol cael cymorth cyfreithiol arbenigol i reoli’r materion a’r anghydfodau sy’n codi.
Mae cyfreithwyr anghydfod ansolfedd yn cynnig atebion wedi’u teilwra i amddiffyn eich busnes, datrys anghydfodau, a hwyluso adferiad.
Mae ansolfedd yn aml yn cynnwys rhanddeiliaid lluosog, gan gynnwys credydwyr, ymarferwyr ansolfedd, a sefydliadau ariannol, sy’n gofyn am reolaeth gyfreithiol ofalus. Gall cyfreithwyr arwain y partïon hyn trwy sefyllfaoedd ariannol heriol, gan annog cydweithredu tuag at ganlyniad mwy llwyddiannus.
Gall cyfreithwyr anghydfod ansolfedd gynorthwyo gydag ystod eang o faterion, gan gynnwys:
- Diddymu a Derbyn: Darparu cyngor arbenigol ar y broses ddiddymu neu dderbynnyddiaeth weinyddol.
- Debt Restructuring and Recovery: Cynnig strategaethau i adennill dyledion ac aildrefnu rhwymedigaethau ariannol.
- Corporate Restructuring and Turnaround: Cynghori busnesau ar strategaethau ad-drefnu i osgoi diddymu a dychwelyd i broffidioldeb.
- Ymgyfreitha a Datrys Anghydfodau: Cynrychioli deiliaid swyddi mewn ymgyfreitha sy’n gysylltiedig ag ansolfedd, gan sicrhau bod anghydfodau yn cael eu datrys yn effeithlon.
Mae cyfreithwyr anghydfod ansolfedd yn defnyddio arbenigedd amrywiol ar draws meysydd fel cyfraith cyflogaeth, adfer dyledion, a datrys anghydfodau.
Mae’r wybodaeth gynhwysfawr hon yn eu galluogi i ymdrin â phob agwedd ar ansolfedd eich busnes, p’un a ydych chi’n wynebu anawsterau ariannol neu’n gweithio tuag at adferiad.
Sut allwn ni helpu
Yn Harding Evans, mae ein cyfreithwyr anghydfod ansolfedd yn gweithio gyda busnesau i ddatrys anghydfodau, trafod gyda chredydwyr a chynnig atebion wedi’u teilwra i amddiffyn eich buddiannau.
Mae ein dull helaeth yn cwmpasu popeth o ailstrwythuro corfforaethol i adfer dyledion, fel bod eich busnes mewn sefyllfa ar gyfer y canlyniad gorau posibl.
Cysylltwch â ni heddiw i ddarganfod mwy.
