Rydym yn gweld adroddiadau yn rheolaidd yn y cyfryngau am bobl oedrannus sy’n dioddef sgamiau ariannol ac yn anffodus, mae llawer o gleientiaid yn dod atom am gyngor cyfreithiol ar ôl iddynt syrthio yn anghyfreithlon i’r rhain.
Er enghraifft, datgelwyd manylion yn ddiweddar am sgandal gwerth miliynau o bunnoedd lle roedd cwmnïau cyfreithiol diegwyddor wedi bod yn perswadio cwsmeriaid i drosglwyddo eu heiddo a’u cynilion i ymddiriedolaethau a oedd yn honni eu bod yn cysgodi eu cyfoeth rhag ffioedd cartrefi gofal a threth etifeddiant, pan nad oedd hyn yn wir, gan adael miloedd o deuluoedd mewn cyflwr o ansicrwydd ariannol pan oedd eu rhieni yn ceisio ei wneud oedd amddiffyn eu hetifeddiaeth.
Efallai mai’r saga “twyll” Universal Wealth Preservation (UWP) yw’r mwyaf adnabyddus yn ystod y blynyddoedd diwethaf. Cynhaliodd y cwmni seminarau yn annog cleientiaid i drosglwyddo perchnogaeth eu cartrefi a’u cynilion i ymddiriedolaethau a sefydlwyd gan UWP i amddiffyn eu hasedau rhag treth etifeddiant a / neu ffioedd cartrefi gofal yn y dyfodol. Penododd cyfarwyddwyr y cwmni eu hunain fel ysgutorion i ewyllysiau eu cleientiaid ac enwi eu hunain fel ymddiriedolwyr, gan barhau i godi tâl am eu gwasanaethau parhaus.
Yn hytrach na darparu’r amddiffyniad a addawyd, mae eu cleientiaid wedi cael eu gadael mewn sefyllfa anghynaladwy, gan fod eu cartrefi bellach wedi’u cofrestru yn enwau ymddiriedolwyr yr ymddiriedolaethau amheus hyn. Mae’r cwmni wedi mynd i dan ers hynny a derbyniodd Steven Long, Cyfarwyddwr Universal Wealth Preservation, ddedfryd o garchar am fethu â chydymffurfio â gorchymyn i ddod o hyd i £25 miliwn sydd ar goll. Credir bod hyd at 8,000 o bobl ledled y wlad wedi cael eu heffeithio gan y sgam.
Fel gyda phob peth sy’n ymwneud â chynllunio ystad a threth etifeddiant, mae hon yn sefyllfa gymhleth a gall dilyn cyngor amhroffesiynol fod yn hynod niweidiol. Mae’r Awdurdod Rheoleiddio Cyfreithwyr yn barod i gymryd camau yn erbyn cynghorwyr sydd wedi manteisio ar ansicrwydd ac ofnau pobl, ond ble mae hynny’n gadael pobl hŷn sydd eisiau trefnu ar eu materion?
Beth yw ymddiriedolaeth diogelu asedau?
Maent yn cael eu creu am sawl rheswm, i amddiffyn asedau rhag treth etifeddiant, ac i ddarparu diogelwch i genedlaethau’r dyfodol ond nid o reidrwydd i amddiffyn asedau rhag ffioedd cartrefi gofal. Fodd bynnag, mae bob amser yn werth cael asesiad cyfreithiol i gael canllaw ar beth yw’r ffordd orau o weithredu ar gyfer eich ystâd.
Er bod yr ymddiriedolaethau hyn yn gysyniad cymharol syml, mae sawl goblygiad, cadarnhaol a negyddol, y mae angen i chi fod yn ymwybodol ohonynt cyn penderfynu buddsoddi mewn un.
Pan fyddwch chi’n rhoi asedau i’r ymddiriedolaethau hyn, rydych chi’n eu cymryd i ffwrdd o’ch ystâd yn y bôn. Mae yna lawer o fanteision i wneud hyn, gan gynnwys:
- Efallai y byddwch yn osgoi’r angen i werthu unrhyw asedau (y byddech chi wedi bod yn berchen arnynt fel arall) am ffioedd gofal (ond nid yw hyn wedi’i warantu).
- Efallai na fydd yr ased yn cael ei ystyried os oes rhaid i chi gael profiad modd am fudd-daliadau
- Gall atal buddiolwyr rhag gwastraffu arian gan fod yr Ymddiriedolwyr yn rheoli’r asedau a’r dosbarthiadau o’r Ymddiriedolaeth.
- Gall amddiffyn asedau os bydd un o fwy o’r buddiolwyr yn ysgaru neu’n mynd yn fethdalwr i’r graddau y mae’r asedau yn perthyn i’r ymddiriedolaeth.
- Gall leihau oedi wrth gael profiant gan na fydd angen profiant ar yr ymddiriedolaeth i ddelio ag asedau’r ymddiriedolaeth
- Gall leihau atebolrwydd eich ystâd i dalu treth etifeddiant ar ôl cyfnod penodol o amser.
Ar y llaw arall, os oes angen gofal preswyl arnoch yn y pen draw, gall yr awdurdod lleol ystyried gwerth eich eiddo wrth ystyried eich asedau os ydynt yn credu bod amddifadedd asedau wedi bod yn fwriadol. Nid oes terfyn amser i’r awdurdod lleol edrych yn ôl ar bwrpas yr ymddiriedolaeth a’i ystyried yn amddifadedd bwriadol. Mae hyn yn wir yn yr un modd mewn perthynas â budd-daliadau eraill sy’n seiliedig ar brawf modd.
Wrth roi eich asedau yn yr ymddiriedolaeth, byddwch yn rhoi’r gorau i’ch hawl gyfreithiol lawn i’r asedau. Os yw’r ased a drosglwyddir yn eich cartref, efallai y bydd darpariaethau yn y Weithred Ymddiriedolaeth i atal yr Ymddiriedolwyr rhag gwerthu’r cartref, er enghraifft, heb eich caniatâd. Ond mae anghytundebau yn gyffredin, hyd yn oed ymhlith y teuluoedd agosaf, felly mae angen ystyried yn ofalus cyn rhoi eich cartref yn yr ymddiriedolaeth. Ymhellach, os ydych chi’n parhau i fyw yn yr eiddo, mae gwerth yr eiddo yn dal yn debygol o gael ei ystyried wrth gyfrifo treth etifeddiant sy’n daladwy gan eich ystâd. Mae yna reolau treth etifeddiant cymhleth ynghylch rhoi a pharhau i elwa o ased ac felly mae angen ystyried y rhain yn ofalus cyn mynd ymlaen.
Ymhellach, ni ddylid tanamcangyfrif eich dewis o Ymddiriedolwyr gan mai nhw fydd y rhai sy’n rheoli.
A yw’r cynllun rydych chi’n meddwl am fuddsoddi ynddo yn rhy dda i fod yn wir?
Os yw cynghorydd yn gwneud pob math o addewidion i chi sy’n swnio’n afrealistig ac yn rhy dda i fod yn wir, byddwch fel arfer yn gweld ei fod yn.
Mae’n bwysig iawn eich bod chi’n deall yr holl wybodaeth a roddir i chi, a gwnewch yn siŵr nad ydych chi’n llofnodi unrhyw ddogfennau os nad ydych chi’n siŵr. Mae bob amser yn well gofyn am eglurhad neu ail farn os ydych chi’n teimlo unrhyw fath o ansicrwydd.
Sut ydw i’n gwneud yn siŵr fy mod i’n siarad â gweithiwr proffesiynol cyfreithiol?
Mae’n bwysig gwneud yn siŵr eich bod yn cymryd cyngor gan rywun sydd â’r lefel gywir o arbenigedd a phrofiad. Gallwch ddod o hyd i arbenigwr sy’n arbenigo yn y maes hwn o’r gyfraith drwy wneud yn siŵr bod ganddynt achrediad ychwanegol gan SFE (Cyfreithwyr i’r Henoed) neu STEP (Cymdeithas Ymarferwyr Ymddiriedolaeth ac Ystad), neu’r ddau yn ddelfrydol. Mae hyn yn dangos bod y cyfreithiwr wedi ymgymryd â dysgu ac arholiadau ychwanegol mewn cyfraith cleientiaid preifat a chleientiaid hŷn ac felly gall ddarparu cyngor annibynnol, cyfrinachol sydd er budd cleientiaid hŷn neu agored i niwed tra’n cael gwybodaeth fwy manwl ynghylch yr agweddau treth ac ymddiriedolaeth sydd eu hangen. Bydd gan aelodau llawn STEP y llythrennau TEP yn eu llofnod e-bost ar ôl eu henw, felly mae’n dda gallu gweld hyn.
Mae’n werth nodi bod yn rhaid i aelodau cwbl achrededig SFE fod ag o leiaf dair blynedd o brofiad o dan eu gwregys a threulio o leiaf hanner eu hamser yn y maes hwn o’r gyfraith. Mae hefyd yn werth darganfod lefel y profiad sydd gan eich cyfreithiwr yn y maes hwn, efallai yr hoffech ofyn a ydynt wedi cael achosion eraill sy’n debyg i’ch un chi.
Gallwch ddod o hyd i gyfreithiwr achrededig SFE yma.
Mae cyfreithwyr yn cael eu rheoleiddio gan yr Awdurdod Rheoleiddio Cyfreithwyr ac mae’n ofynnol iddynt gael yswiriant os bydd pethau’n mynd o’i le. Er bod llawer o gynghorwyr cyfreithiol cymwys mewn cwmnïau heb eu rheoleiddio, nid yw’n ofynnol iddynt gael yswiriant fel safon.
Cysylltu â ni
Os hoffech siarad ag un o’n tîm cyfeillgar, arbenigol yn Harding Evans ynglŷn ag ymddiriedolaethau diogelu asedau, mae gennym flynyddoedd o brofiad a gallwn siarad â chi drwy’r broses gyfan. Cysylltwch â ni ar hello@hevans.com neu ffoniwch ni ar 01633 244233 neu 029 2267 6818.
