Fel rheol, nid yw pensiynau yn rhan o’r ystâd at ddibenion Treth Etifeddiant ond gallent ddisgyn i’r ystâd os nad ydynt wedi’u henwebu. Efallai eich bod yn dymuno bod o fudd i rywun arall ac yn yr achos hwnnw argymhellir y dylech wneud enwebiad.
Mae cronfa bensiwn yn ased pwysig, a gall gwerth cronfa bensiwn ymestyn y tu hwnt i’ch oes a darparu arian i’ch anwyliaid.
Beth yw buddiolwr enwebedig?
Buddiolwr enwebedig yw eich derbynnydd dewisol o’r cyfandaliad hwn os bydd eich marwolaeth. Felly, os byddwch chi’n marw cyn cymryd eich pensiwn, gellir rhoi’r cyfandaliad i’r person, y bobl neu’r sefydliadau rydych chi’n poeni amdanynt fwyaf.
Pwy all enwebu buddiolwr?
Gall unrhyw un sydd â phensiwn o dan 75 oed enwebu buddiolwr cyfandaliad. Nid oes rhaid i chi fod yn briod nac mewn unrhyw fath o berthynas – gallwch enwebu p’un a ydych chi’n sengl, yn briod, neu unrhyw beth rhyngddynt.
Pwy allwch chi enkelio?
Nid oes rhaid i’ch enwebiad fod yn berson – mae’n ymwneud â phenderfynu beth sy’n bwysicaf i chi. Gallai hynny fod yn eich teulu, ffrindiau, elusen sy’n agos at eich calon, neu gyfuniad ohonynt i gyd.
Pwysigrwydd ffurflen enwebu
Argymhellir cwblhau ffurflen enwebu – neu lythyr dymuniadau – sy’n eich galluogi i ddewis pwy hoffech elwa ar eich marwolaeth. Mae’n bwysig gwirio eich bod wedi cwblhau ffurflen enwebu budd-dal marwolaeth a’i bod yn cael ei hadolygu’n rheolaidd rhag ofn bod amgylchiadau, deinameg teuluol, neu ddymuniadau yn newid.
Beth sy’n digwydd os nad oes gennyf enwebiad?
Os byddech chi’n marw heb gael y pensiwn neu’r enwebiad cywir, gall olygu na ellir diwallu eich dymuniadau. Yn yr un modd ag y mae pobl yn oedi wrth ysgrifennu Ewyllys, mae’n bwysig peidio ag oedi adolygiad o’ch pensiynau hefyd.
Sut y gallwn ni helpu
Rydym yn gweithio ochr yn ochr â’r cleient a’u cynghorydd ariannol annibynnol i drafod enwebiadau pensiwn, os hoffech unrhyw gyngor mewn perthynas â sut mae Ewyllysiau a Phensiynau yn rhyngweithio, cysylltwch â’n tîm Ewyllysiau a Phrofiant .
